Akontace

Částečná úhrada předem, složení části cílové částky jednorázově nebo pravidelnými splátkami na účet stavebního spoření.

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Tuto hypotéku můžete použít i k jinému účelu, než je pořízení bydlení – tedy například na koupi nového auta nebo vybavení do domácnosti. Úrokové sazby u amerických hypoték jsou ale o několik desetin procenta až o několik procent vyšší než sazby u standardních.

Anuitní splátka

Jedná se o pravidelnou splátku úvěru, která zahrnuje jak splátku jistiny, tak i úroků. Je vypočítána tak, že v průběhu splácení úvěru (respektive v době trvání fixace úrokových sazeb) je splátka neměnná. Mění se ale podíl jistiny a úroků ve splátce: nejprve převládá platba úroků a jistina se splácí menší částkou, s přibývajícím počtem uhrazených anuitních splátek váha jistiny roste a snižuje se podíl úroků.

Bonita

Schopnost klienta splácet úvěr.

Cap hypotéka

U této hypotéky je smluvně zajištěno, že úroková sazba nepřekročí definovanou hodnotu, tzv. Cap.

ČMZRB

Českomoravská záruční a rozvojová banka (www.cmzrb.cz)

ČNB

Česká národní banka (www.cnb.cz)

Dědičná (generační) hypotéka

Tato hypotéka se vyznačuje tím, že nemá žádnou dobu splatnosti. Klient platí pouze úroky a tyto platby se přenášejí na další generace. De facto se jedná o model blízký nekonečnému pronájmu.

Degresivní splácení

Na rozdíl od anuitního splácení, kdy se výše splátky nemění po celé období splácení, se u progresivního splácení výše splátky postupně snižuje. Takovýto způsob splácení je vhodný např. pro klienty, kteří v budoucnosti plánují rodinu, jiné výdaje, nebo očekávají nižší příjmy a do té doby chtějí jistinu umořovat co nejrychleji a snížit tím tak celkovou částku zaplacenou bance. Degresivní způsob splácení nabízejí jen některé banky.

Dlužník

Osoba povinná splatit věřiteli dříve poskytnutou částku.

Domicilace plateb

Převedení příchozích plateb, např. příjmů ze zaměstnání, na účet u banky, která poskytuje úvěr. Některé banky na základě domicilace poskytují zvýhodnění úrokové sazby pro úvěr.

Fixace úrokové sazby

Období, ve kterém je zafixována úroková sazba. Po doběhu období fixace je možno splatit mimořádnou splátku či úvěr přefinancovat. Období fixace se pohybuje od jednoho roku výše a na jeho délce je závislá poskytnutá úroková sazba.

Flexibilní hypotéka

Typ úvěru, u kterého klient může za daných podmínek měnit výšku splátek v závislosti na své momentální finanční situaci.

Hypotéka 2v1

Jedná se o účelovou hypotéku, u které je však její část (obvykle 10 až 20 %) možno použít neúčelově. Tato varianta je vhodné např. pro vybavení pořizovaného bytu apod.

Hypotéka naruby

Typ úvěru, kdy banka předem odsouhlasí výši prostředků, které klientovi poskytne, v závislosti na bonitě klienta a zástavě. Klient má potom prakticky neomezenou možnost výběru nemovitosti až do této výše.

Jistina

Půjčený finanční obnos. Za půjčení tohoto finančního obnosu platí dlužník věřiteli odměnu (úrok).

Koeficient ohodnocení

Je parametr stanovený pro tarifní variantu. Používá se při výpočtu ohodnocovacího čísla a ovlivňuje jeho výši a tím i rychlost přidělení cílové částky. Čím vyšší je koeficient ohodnocení, tím rychleji ohodnocovací číslo roste a doba přidělení cílové částky se zkracuje.

Konsolidace úvěrů

Nahrazení více úvěru, většinou nehypotečních a u různých finančních institucí jedním úvěrem, většinou hypotečním. Výhodou je minimalizace poplatků a možnost prodloužení doby splatnosti a z toho plynoucí nižší měsíční splátka.

Konstantní splácení

Způsob splácení hypotečního úvěru, kdy klient splácí každý měsíc jinou částku, přičemž splátka jistiny je po celou dobu trvání závazku konstantní a výše úroků se s postupným splácením jistiny úvěru snižuje.

KŽP

Kapitálové životní pojištění

LTV

Loan to Value je poměr mezi poskytovanou výší úvěru a hodnotou zastavované nemovitosti. Liší se u rúzných bank a úvěrových produktů a pohybuje se většinou v rozmezí 50 % až 100 %.

Měsíční splátka

Částka, kterou budete hypotéku měsíčně splácet bance.

Mortgage reserve hypotéka

Tento typ hypotéky se u nás dosud neposkytuje. Řeší možnost poskytnutí druhého hypotečního úvěru a jeho zajištění nemovitostí, na které je již zástavní právo z jednoho úvěru. Druhý úvěr je pak zajištěn rozdílem mezi tržní hodnotou nemovitosti a velikostí prvního hypoteční úvěru.

Období čerpání

Období od podpisu úvěrové smlouvy do okamžiku uvolnění všech požadovaných finančních prostředků. V období čerpání klient hradí pouze úrok z již vyčerpané částky. Maximální délka čerpání bývá obvykle až 24 měsíců, u amerických hypoték je však výrazně kratší.

Období splácení

Následuje po období čerpání. Většinou je mezi obdobím čerpání a obdobím splácení jedna samostatná splátka úroku. V období splácení klient hradí anuitní splátky.

Offset hypotéka

U této hypotéky se úroky platí pouze z rozdílu mezi nesplacenou částí jistiny a zůstatkem na účtech klienta u banku včetně termínových běžných účtů, termínovaných vkladů a ostatních.

Ohodnocovací číslo

Pomocí ohodnocovacího čísla (OHČ) měří stavební spořitelna „zásluhy“ účastníka stavebního spoření, tj. výši a délku spoření. OHČ se vypočítává 12 x ročně v tzv. ohodnocovací dny, a to vždy poslední den v měsíci. Dosažení OHČ stanoveného stavební spořitelnou je jednou z podmínek přidělení cílové částky.

p.a.

Je zkratka pro latinské „per annum“ a znamená ročně. Je-li uvedena za úrokovou sazbou, znamená výši úroku v procentech ročně z nominální částky.

P plus

Typ úrokové sazby, která je tvořena roční sazbou PRIBOR (je vyhlašována ČNB) a odchylkou, jenž stanoví banka. Každý rok je sazba upravena bankou dle aktuální výše sazby PRIBOR. Odchylka je pevná vždy na dobu 5 let

PRIBOR

Prague Interbank Offered Rate – pražská mezibankovní nabídková úroková sazba, za kterou si banky navzájem poskytují úvěry na českém mezibankovním trhu. Je vyhlašována Českou národní bankou.

Progresivní splácení

Na rozdíl od anuitního splácení, kdy se výše splátky nemění po celé období splácení, se u progresivního splácení výše splátky postupně zvyšuje po dohodnutých krocích. Tento způsob je vhodný zejména pro klienty, kteří mají v době uzavírání hypotéky nižší příjmy a očekávají v budoucnosti jejich nárůst (např. ukončení mateřské dovolené, studia, změna zaměstnání apod.). Progresivní splácení tak umožňuje takovýmto klientům přístup k vyššímu úvěru nežli při standardním způsobu splácení. Progresivní způsob splácení nabízejí jen některé banky.

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky znamená splacení hypotečního úvěru v období fixace u jedné banky hypotečním úvěrem od banky druhé. Refinancování připadá v úvahu, když sazba nabídnutá bankou klientovi s existujícím úvěrem pro další fixační období neodpovídá sazbám běžným na trhu. Bohužel tento případ je u nás poměrně častý, protože některé banky hřeší na skutečnost, že vyřízení fixace je poměrně pracné, nese s sebou další náklady a všechny záležitosti refinancování je třeba vyřídit v poměrně velmi krátké době. Základním předpokladem úspěchu refinancování je aktivně si pohlídat fixační termín a nečekat na vyrozumění banky o končící fixaci. Některé banky toto vyrozumění zasílají pozdě a klient pak nemá čas si refinancování úspěšně vyřídit.

RPSN

Zkratka Roční Procentní Sazba Nákladů. Je výsledkem vzorce, který kalkuluje všechny poplatky spojené s úvěrem za celou dobu jeho splácení a je tudíž objektivním ukazatelem výhodnosti úvěru.

Stavební spoření

Velmi výhodný a bezpečný způsob účelového spoření, u kterého se klient stavební spořitelny zavazuje ukládat peněžní prostředky ve sjednané výši, čímž si vytváří nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb. Vzhledem ke státní podpoře se dosahuje vysokých úrokových výnosů při minimální míře rizika.

Účelovost úvěru

Úvěry poskytované stavební spořitelnou jsou poskytovány pouze na financování bytových potřeb stanovených zákonem č. 96/1993 Sb. o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření v platném znění (viz bytová potřeba).

Úmor

Splácení jistiny u úvěru.

Úrok

Odměna za zapůjčení peněz.

Úroková sazba

Částka, kterou je dlužník povinen platit věřiteli z jeho pohledávky, stanovená určitým procentem z dlužné čátky za určité období. Úrok vyjádřený relativně z hodnoty kapitálu. Například roční úroková míra 10 % znamená, že věřitel obdrží 10 haléřů z každé koruny, kterou měl dlužník vypůjčenou na dobu jednoho roku.

Uspořená částka

Zahrnuje vklady, připsané zálohy státní podpory, úroky z vkladů a úroky z připsané zálohy státní podpory.

Věřitel

Osoba, která na základě úvěrové smlouvy poskytuje (půjčuje) prostředky, tj. – stavební spořitelna

Zákonný zástupce

Osoba oprávněná jednat za osobu, která není plně způsobilá k právním úkonům. Např. rodiče nezletilého dítěte – účastníka stavebního spoření.

Zástava

Majetek, kterým dlužník zajišťuje své plnění, tj. slouží věřiteli jako záruka pro případ nesplacení dluhu.